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これまで高い分配金を支えてこれたのは、債券の利息収入以外の為替売買益や債券売買益によるところが大きく、これがなければ、現在の分配金を今後も確保することは難しいという事情も理解しておく必要があるでしょう。
トータルリターンという考え方が重要です。
みかけ上の分配金額を大きく見せても、元本を取り崩して基準価額がその分、それに連れて下がっていくのであれば意味がありません。
そこで分配金の出所を、利息収入を原資にするものと売買益を原資にするものに分け、利息収入を原資にした分配金は定期的に支払い、売買益はずっとためておき、予め決めた分配時期に利息収入の分配金とは別に売買益でためていた分があれば分配金として支払う、なければ出さないという形式が増えてきました。
分配金の原資が明確になり、利息収入と売買損益の状況も投資家が確認しやすく・なります。
この形式を取っているのが「Ｈ」です。
現在のところ、毎月お円の分配金を支払い、6月とロ月に売買益がたまっていればボーナス分配金として支払います。
定期分配型投資信託は悪い投資信託なのか？分配金の受取方法で「投資信託の良し悪しを決めることはできない」ということを説明します。
4種類の投資信託の中で「PRU海外債券」は、これまで一度も分配金を出していません。
その他の投資信託は全て毎月分配金を出しています。
分配金を出すたびに、分配金から税金が源泉徴収されます。
したがって、分配金を当てにしていない投資家であれば、分配金の支払いで無駄な税金を徴収されるのは効率的ではなく、分配金が出ない、もしくは少ない投資信託の方が、投資目的に合っているという考え方があります。
一方、分配金を当てにしている投資家が分配金が出ない、もしくは少ない投資信託を選んでしまうと、必要な資金を捻出しようと考えた場合、自分の判断で売却して換金しなければなりません。
そんな判断を行うのは無理だという投資家もいるでしょう。
こうした投資家にとっては「売り時」を判断しなくてすむ分配金が出る投資信託の方がありがたく感じるでしょう。
したがって、「毎月分配型は無駄に税金が取られて効率が悪い」という考え方はもちろんありますが、それよりも自分にとってストレスがない「分配金の受取り方」を優先して考えた方がよいと思います。
すなわち、定期的な分配金を当てにする投資家ニーズは確実にあり、「定期分配型投資信託は非効率で悪い投資信託だ」と、一面だけを見て一様に決めつけるのは乱暴だと思います。
分配金を当てにする投資家は、もちろん分配金を口座に落とし、いつでもMRFから引き出して利用できるコースを選択した方が良いでしょう。
「Ｇ」をモノサシにして比較すると見えてくるここで取り上げた4つの投資信託は、「期間5年で年3%を期待できる投資信託」を投資目的として抽出したものですから、それぞれに一長一短があります。
たとえば、こんな選び方もできます。
価格変動リスクを覚悟の上で高利回りを期待するのであれば「Ｈ」。
信託報酬が低く、効率を優先し必要なときには自分で売却して手当てできる人であれば、「PRU海外債券」。
毎月分配型に魅力を感じ、リターンの安定度に期待するなら、「Ｇ」、「Ｍ外国債券」というふうに。
私は「Ｇ」を外国債券型投資信託のモノサシにしています。
「この投資信託はどうしてＧよりも高い分配金を出せるのだろう」とか、「この騰落率の差は何から生じているのだろうか」と、分配金や騰落率を「Ｇ」のそれと比較しながら見ると「リスクをどこで取っているのか」がわかりやすくなります。
ぜひ、みなさん、金融機関の店頭で相談してみてください。
「預金利息よりも高い分配金を安定して確保したい」という投資目的を明確に伝えて、担当者の提案に耳を傾けてください。
そして、「Ｇ」と比較して、何が同じで何が異なるのかを。
Ｇよりも分配金が多かったり、騰落率が良かったりする場合は、Ｇにないリスクを取っていた結果であったり、Ｇよりも信託報酬などのコストが低かったり、何か理由があるはずです。
そして異なるリスクが見つかったら、それは自分が受け入れられるリスクなのかを、自分で判断できるまで説明を聞きましょう。
リスクが理解できてこそ、リターンを99求める勇気が出るものです。
「あー、こういうリスクを取った結果、こういうリターンが期待できるのか」と納得できたとしたら、実際その時に投資しなかった場合でも、新たな投資の選択肢が広がったことになり意味があります。
「リスク」を知らないで投資するのは無謀です。
そして「リスク」を知ることで投資の選択肢が広がります。
キャピタルゲインを得るには投資家の手入れが必要です「MRF・MMF」は元本確保が当たり前の投資信託です。
「預金では得られない高収益を安定して期待する」という目的で選んだ投資信託「国際債券型投資信託」は為替リスクを取って外貨建債券に投資していますが、償還満期まで保有すれば額面金額が確保され利子等で投資元本が確実に増えていくもので運用しているので、長期投資を前提にした資金であれば元本が長期に渡って大きく割り込む恐れが少ない投資信託です。
これまで探し選んだ投資信託は、このように、資産を保有することで収入が得られるインカムゲインを投資目的にした金融商品でした。
しかし、これから探す「大きな値上がり利益が欲しい」、いわゆるキャピタルゲインを投資目的にした投資信託はインカムゲインを投資目的とした投資信託と全く別物だと考えて投資する必要があります。
インカムゲインを投資目的にした投資信託は、保有するだけで収入が得られる投資対象に投資するわけですから、「いつ投資を始めたらよいか」とタイミングに神経質になる必要はありません。
しかし、キャピタルゲインを投資目的にする投資信託は、割安なタイミングで投資をしないと、いつになっても利益が出ないことになりかねませんし、割高になれば売却して利益を確定する検討も必要になります。
つまり、キャピタルゲインを投資目的にする投資信託は、保有している問、手入れを自分で行う必要がある金融商品です。
そこで、キャピタルゲインを目的にした代表的な投資手段である株式投資を例に、「キャピタルゲインを投資目的にした金融商品といかにして付き合うか」について考えてみましょう。
株式に叩年間投資すると資産が2倍程度になり、年当たり7%からロ%のリターンが期待できると言われています。
日年で2倍になる投資手段であることが確かなのであれば、なぜ世の中に株式で儲かったという人が周りにほとんどいないのか、不思議に思いませんか？年間保有すれば資産が2倍になるかもしれない株式投資を、途中で大きな損を抱え「自分には株式投資は向かない」と継続をあきらめてしまい、大事な資産の手入れを怠る人が多いからです。
損にあわてて、株式投資を途中で投げ出さないためには、株式投資にはどの程度のリスクがあるのかを理解してから始めることが大事です。
それでは株式投資では、どれくらいの損を覚悟したらよいのでしょうか？一般的に、期待したリターンの倍の損は覚悟した方がよいでしょう。
つまり株式投資の期待リターンは年7%からロ%だとすれば、リスクは却%程度。
買った途端に2割値下がりしてしまう覚悟が必要です。
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